Блокировка банковских карт за «странные» доходы

С недавнего времени в сети Интернет распространяется информация о том, что украинские банки начали блокировать карты своих клиентов за «странные» доходы, например за обычные денежные переводы между платежными картами с целью проверить, не занимается ли владелец карты незаконной предпринимательской деятельностью. В сети Интернет советуют отвечать сотрудникам банка, что перевод был сделан с целью возвращения долга либо в качестве подарка, а также пугают налоговыми проверками.

Банки, конечно же, опровергают информацию о заморозке средств на счетах клиентов, убеждают, что блокировка происходит исключительно на законных основаниях, но клиенты все равно неожиданно для себя могут обнаружить, что не имеют доступа к своим деньгам, которые находятся на счетах банка.

Что б разобраться в правомерности действий банка, нужно обратиться к законодательству, которое устанавливает, что правоотношения с банком, по ведению и обслуживанию счетов регулируются в первую очередь соответствующим договором и законом.

Что такое блокировка?

Блокировка текущего счета представляет собой приостановление ведения всех операций по получению, перечислению или списанию денежных средств. В этом случае клиент не сможет совершить никаких действий с денежными средствами, которые на таком текущий счет находятся.

Банк может заблокировать текущего счета клиента по следующим причинам:

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 59 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» арест на имущество или средства банка, находящиеся на его счетах, арест на средства и другие ценности юридических или физических лиц, находящихся в банке, осуществляются исключительно по постановлению государственного исполнителя, или решения суда о взыскании средств, или о наложении ареста в порядке, установленном законом. Снятие ареста с имущества и средств осуществляется по постановлению государственного исполнителя или по решению суда.

Основные причины блокировки счетов:

  • Наложение судом ареста на средства на текущем счете. В этом случае блокируются денежные средства в том объеме, на который наложен арест. Арестованные средства исключают возможность проведения любых расходных операций. Банк блокирует текущий счет по причине ареста только при наличии соответствующего постановления судебных органов. Арест может быть применен в качестве меры исполнения приговора суда, взыскания штрафа с должника.
  • Наличие оснований, предусмотренных законодательством. Например, сомнения банка в подлинности представленных документов, по которым проводиться операция, требования фискальных органов (при наличии задолженности по уплате налогов) и др.
  • Если одна из сторон операции (отправитель или получатель) обнаруживается в списке лиц, причастных к терроризму или экстремистской деятельности или действует от их лица, то счет и все денежные средства на нем блокируются банком.

Обращаем Ваше внимание, что на каждую блокировку обязательно должна быть законная причина, которую банк обязан Вам озвучить.

Кроме того, в соответствии с постановлением Правления НБУ, блокирования счетов при всех условиях возможно максимум на 2 дня, другие сроки незаконны или применяются только при блокировании правоохранительными органами. Например, если лицо занимается незаконной предпринимательской деятельностью, что подтверждено результатами проверки, банк может заблокировать текущий счет по определению следственного судьи, на строк, указанный в таком определении.

Обратите внимание, что помимо блокировки денежных средств на карте, в случае обвинения в незаконной предпринимательской деятельности, Вас могут привлечь к административной ответственности в виде штрафа в размере 34 тыс. гривен, а также обвинить в уклонении от уплаты налогов, что влечет за собой уголовную ответственность.

Если сотрудники банка отказываются назвать причину блокировки, затягивают с рассмотрением Вашего обращения, заблокировали Ваш счет больше, чем на 2 дня, отказываются предоставить основания для блокировки идет речь о нарушении Ваших законных прав. Специалисты Международной правовой компании BIG помогут Вам обжаловать решение банка в НБУ или в суде и восстановить Ваши права в кратчайшие сроки.

Обратитесь к нам по нижеуказанным телефонам прямо сейчас и Вы получите первую консультацию совершенно БЕСПЛАТНО, также узнайте, какую Вы можете получить скидку, пройдя по этой ссылке.